非法倒形成“灰色产业链”打击亟待形成合力

  记者近日调查发现，银行卡销售充斥网络，并 形 成 收 购 、 开 办 、 销 售 、 使 用 “ 灰 色 产 业链”，为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动打开了方便之门。专业的人建议，要想剪断银行卡非法买卖产业链，需要公安机关、银行、用户形成合力。

  记者在搜索引擎上输入“销售银行卡”，显示的搜索出来的结果有几十万条，其中大部分是专门卡的网站。

  记者打开一家名为“发发银行卡”的网站，从表面看，该网站完全是正规的电子商务网站，其“产品展示”“在线交流”等板块一应俱全。网站中间位置还有“本站产品均为全新、无使用记录的，方便、安全”“在我们这里定制的产品可经常使用，无后顾之忧”等字样。按照网站上留下的Q Q号码，记者与“发发银行卡”的客服人员成功“接头”。“普通借记卡400元一张，如需开通网银则要450元，还附送开户人身份证原件一份”，该客服人员热情地介绍说，“您还可以指定开户人的姓名、性别和开户地，但这样的一种情况不能提供开户人身份证。”

  当记者表示“价格太贵”，这名客服人员说：“亲，一分钱一分货，我们公司信誉很好，每天能卖出几十张卡，全国各大银行的卡我们都能办，无任何交易记录，您用得放心。”

  记者随机调查了十余家销售银行卡的网站后发现，各网站所销售的银行卡种类齐全，且明码标价，一张普通借记卡的价格一般在200元-500元，如需开通网银则需另加50元-100元。部分网站能够准确的通过客户要求，指定开户人姓名、性别和开户地。“卡贩子”们十分警觉，均称只能淘宝支付，拒绝当面交易。

  为一探究竟，记者决定亲自购买一张银行卡，按照“卡贩子”要求用淘宝支付约3天后，记者收到了一张银行卡、一张身份证和一份银行开户资料。随后，记者前往银行验卡，经验证，该卡确为真卡，且身份证上的姓名与开户人姓名一致，开户地为江苏省南京市。

  既然记者买到的银行卡是真卡，这些银行卡又是从何而来？一些“卡贩子”和记者说，他们主要通过三种方式获得银行卡：一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是购买遗失或被盗的个人隐私信息及身份证件，然后去办理银行卡倒卖；三是通过在银行的“内部关系”，实现用户“指定开户人”等特殊要求。

  在银行办理一张借记卡仅需10元工本费甚至免费，而在“卡贩子”手中购买一张卡片则要数百元。为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢？这些银行卡买来后又有什么用？

  西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示，“网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动开了方便之门，由于开户人与使用人并非同一人，就算使用人用银行卡做了违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。”

  陈鹏飞说，以行贿受贿为例，假设一个人收受贿赂，若他把钱存在自己的账户上，检察院的人第二天就可能找上门，但如果存在用其他人姓名开办的卡上，行贿和受贿双方均可实现“匿名”。“此道理同样适用于洗钱和诈骗。”

  偷税漏税是购买银行卡的又一用途。在暗访中，多名“卡贩子”和记者说，每个月都有很多中小企业主购买银行卡，这些人想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，以达到偷税漏税的目的。

  此外，网店店主也是购买银行卡的一大主力军。一名“卡贩子”说：“新开一家网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多店主都会在开店初期购买大量的银行卡。”

  一些专家这样认为，要想剪断银行卡非法买卖产业链，需要公安机关、银行、用户形成合力。

  陈鹏飞建议，针对非法买的行为，公安机关应加大监管、打击力度，提高不法分子的违法成本。一方面，公安机关可根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜，重拳打击银行卡销售方；另一方面，由于非法买的行为多在网络上进行，公安机关还能要求相关网站予以配合，对买的相关信息进行屏蔽，从而切断不法分子的销售经营渠道。西南政法大学王安白教授表示，银行方面需加强内部管理，肃清内部“蛀虫”，还要加强银行卡办理的相关审核工作，不给不法分子留下可乘之机。

  “用户也要做好自我保护，自觉对销售银行卡的不法行为予以，不要为贪图小便宜而出售自己闲置的银行卡，一旦自己出售的银行卡被用作犯罪活动，这会给我们自己所带来巨大的法律风险。”王安白说。

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